区块链在银行的运用,逐渐取代中心化结构

文章出处:高维空间 责任编辑:一币刀 发布时间:2019-05-24 00:00:00

     目前,区块链已开始应用于银行领域的某些情景,包括支付结算,贸易融资和信贷辅助查询。未来,随着中央银行和国家金融监管机构进一步加强金融监管,如果区块链技术的指导方针和规范可以从顶层设计制定,区块链可能有机会成为其中的技术KYC,KYB和反洗钱领域的技术标配,也是银行降低合规风险和监控风险的必要武器。

  传统的银行业务模式受到三大挑战的挑战

  经济发展模式的转变将不可避免地要求转变财政资源的配置。然而,多年来银行业的发展并未发生重大变化。银行业的传统商业模式在“新经济”中面临三大挑战:

  首先,货币政策压缩了银行的盈利空间。在国际金融危机之后,各大央行推出了量化宽松政策和负利率政策,缩小了银行利差,并对银行传统信贷业务的盈利性和可持续性提出了挑战。

       其次,监管标准继续提高银行的运营成本。国际监管改革致力于限制银行业不必要和不负责任的冒险行为。监管标准的收紧导致资本补充压力和合规运营成本增加,加上最近的国际资本市场不断受到如英国脱欧和其他政治经济因素影响,银行业的估值水准一再下降,资本补充能力进一步受到限制。

  再次,科技金融(Fintech)抢占银行的生存空间。互联网金融下的金融脱媒趋势更加明显。更多的技术公司使用金融技术取代传统的金融机构,为消费者提供更加个性化的服务,如储蓄,贷款,投资,支付和保险等。数据显示,全球金融科技公司的数量已超过2,000家,而在2015年4月1日之前只有800家。银行业的固有领域正由系统外的非金融机构占据。

  目前,基于区块链公共链技术的应用包括比特币,以太币,超级账本,智能合约等。在中国银行业务的应用中,为了解决效率,安全,信任等问题,公有链的引入带来了很大的帮助。例如:公有链的去中心化分布式账本技术正被招商银行用于跨境直联清算,以解决痛苦低效的高成本跨境支付清算系统。

  什么是分布式银行业?

  分布式银行业在数字货币繁荣发展之后出现。这是因为数字货币是创建这种工具的第一个智能资产。因此,许多人将分布式银行业称为“加密银行业”。加密银行是分布式平台,提供与中心化银行相同的常规业务,主要是贷款服务和信用评分,但基本上消除了中心化银行使用的所有中介机构。 “通过智能合约和P2P服务,以前需要银行批准贷款和结构化金融数据的环境变成了加密的银行生态系统。目前,大多数网络都是在线,因为所有问题都可以在线解决。无论是在台式计算机还是手机上,“银行”都以计算机界面的形式出现。 处理的大部分资金都是数字货币。

  加密银行使用什么技术?

  P2P,区块链,数字货币,机器学习,大数据和智能合约用于加密银行业。

  P2P。参与者是私人用户,而不是银行机构。加密的银行将合格的借款人与贷方联系起来。 P2P剔除了许多中央银行在批准贷款时需要通过的官僚程序。

  区块链所有交易都记录在区块链中。它是一个透明的,不可变的分类帐,为用户提供数据,并通过人工智能算法匹配适当的借贷方和贷方。

  机器学习大数据。这些技术有助于贷款流程自动化并减少官僚作风。人工智能可以全天候工作以匹配贷方和贷方。

  未来的区块链将带来银行业的三大变化

  (1)成为银行业的基础设施和基础技术

  区块链本质上是基于共识机制构建起的分布式共享数据库,银行高度期待分布式分类账技术。在未来,它将有助于解决金融服务中的效率瓶颈,欺诈,操作风险和其他痛点。

  随着区块链在计算性能,隐私保护,多链互通技术和其他方面技术的成熟,区块链将逐步形成金融业的统一规范,成为金融业不可或缺的基础设施之一。广泛用于金融服务,如管理,跨境贸易和结算,以及支付结算。

  (2)改变银行业的组织结构和服务模式

  银行组织的核心是拥有绝对信用和大量中介来解决信任问题。中心化的信息传输方式效率低,成本高,区块链的去中心化,可信任和不可篡改等特点可以从根本上解决信息传输效率问题,从而降低总体社会成本。区块链在金融业中的应用将改变信任的传递方式。

  传统金融的集中组织和区块链将深度整合,中心化结构将逐渐被弱中心化的大量的不同领域的区块链所取代。金融业的组织形式和服务模式也将经历适应性变化。

  (3)促进建立开放,可信的共享金融体系

  区块链可以解决相互信任并提供透明信息。为此,将出现大量新的开放和可信的共享金融格式。区块链技术将信息安全可靠地凝聚在一个平台上,所有交易参与者实现高度协同共享。

  对于金融机构而言,端到端是完全透明的,所有相关方通过去中心化的账本记录交易,从而提高效率和准确性;可信任信息可提高业务处理效率,减少交付,验证并评估所需时间。对于金融参与者,可以实时掌握更详细的交易背景信息并解决信任问题。


联系请扫码
活动会务
免费学习群
商务合作
13215946687